Com investimento da ordem R$ 1,1 milhão, entrou em operação em abril a Fairplace – Comunidade de Empréstimo, única empresa da América Latina a permitir que a negociação de empréstimos seja feita diretamente entre pessoas, sem vínculo com bancos ou financeiras, pela internet, usando como divulgação as redes sociais.
Eldes Mattiuzzo, diretor da Fairplace e idealizador do projeto no Brasil, junto com mais dois sócios, teve como base empresas americanas e européias, como Prosper e Zopa, que utilizam o conceito "peer-to-peer lending" (empréstimo de pessoa para pessoa). "Essa é uma modalidade inovadora, que tem como diferencial aproximar o investidor da pessoa que está precisando de dinheiro, permitindo que ele saiba o destino de seu investimento", explica Mattiuzzo, acrescentando que esse tipo de intermediação é considerado um serviço e por isso não exige regulamentação do Banco Central.
Quando a Fairplace passou a operar no Brasil, a estimativa para os quatro primeiros meses era de emprestar algo próximo a R$ 400 mil, mas a aceitação do público foi além do esperado. Até o último dia 16, o valor total de empréstimos ultrapassou R$ 776 mil, correspondendo a 216 créditos concedidos, com um tíquete médio de R$ 3,5 mil.
Como funciona
A pessoa que deseja solicitar crédito se cadastra no site da Fairplace e preenche sua proposta de empréstimo com dados pessoais, valor desejado, finalidade e a taxa de juros que está disposto a pagar. Os pedidos de empréstimos podem variar de R$ 1 mil a R$ 5 mil. A partir daí, os dados são analisados pelo programa elaborado pela Serasa Experian, onde é definido o score (classificação de risco) do tomador, que vai de AAA a E. O score é que dá base para os investidores definirem as taxas que irão cobrar. Quanto melhor for o score, menor será a taxa. Até o momento, segundo o executivo, só houve uma inadimplência.
Após essa etapa é iniciado o leilão de taxas entre os investidores, em que as menores serão as escolhidas para compor a carteira de empréstimos do tomador. Assim, um só empréstimo pode ser composto por vários investidores, que também podem emprestar para diversos tomadores, formando uma carteira de risco diluído, com retornos previsíveis e muito atraentes.
Já se cadastraram no site 7.508 interessados em empréstimo e 1.624 pessoas que querem oferecer os recursos. "A grande maioria das pessoas que oferece valores não é movida por retorno financeiro, mas em geral pelo objetivo de oferecer recursos para pequenos empreendedores que querem começar um negócio, viabilizar um projeto etc.", explica.
Mattiuzzo diz que espera retorno sobre o negócio em dois anos, onde acredita que os volumes sejam mais significativos e o tíquete médio seja mais alto. Para também ampliar o conceito e o mecanismo de crédito, a Fair Place estabeleceu um acordo coma rede mineira de inovação TEIA para a elaboração de um programa educativo.
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